阿壮博客
新华保险红双喜(新华保险红利类型可靠吗)
回顾过去两年的创作，我发现我已经很久没有对产品进行深入的评价了。在小布看来，评价是一件非常麻烦和耗时的事情，大脑不愿意，钱夹不愿意，读者不愿意。而且一个合格的评估，大多数人都不愿意看，操作过程经常被省略。我相信这是很多人看议论文的习惯，更不用说小布的偏执了。我对自己的作品总是不满意，没有发送；字数不够，没有发送；不清楚，没有发送；我希望这个评估仍然符合上述要求。
继续我在评估文章时会出现的一段话:产品评估是评估保险产品质量的好方法。如果加上需求分析，可以选择更符合家庭需求的产品，比单纯买保险更有意义。我做产品评估的原因只有一个，让心下订单或快速下订单的朋友看看他们买的保险产品是什么样的产品，优点在哪里，缺点在哪里，我认为这是我帮助别人的一种专业方式。
本次评估的对象是一款老产品，曾于2009年开盘：新华保险红双喜钱财柜（分红型）年金。
保险条款：1.商品全称:新华人寿红双喜钱财柜年金保险(分红型)
2.产品类别：分红年金保险：分红年金保险
3.保险年龄：30-60岁：
4.支付方式：单付，5年，10年，15年，20年，20年
5.保险期：20年和30年
产品没有问题，通常销售合规性和提醒责任都有很大的问题。这个产品是通过银行渠道销售的。也许到目前为止，很多人都认为他们存的钱是在银行里的。至少我手里的这个当事人是这样反馈给小布的:不知道是什么，不知道是存款还是保险，不知道保险了什么，不知道有什么责任。
条款分析：本产品小布获得真实合同作为评估，信息为：44岁男，年缴保费2万，5年缴，保险期20年。产品的主要组成部分：1、关怀年金；2、生存保险金；3、金账户(复利3.25%)；4、死亡保障金(疾病/事故)。死亡保险金的数额受到两个变量的影响：累计股息保险金额、累计股息保险金额折现率（保险公司提供）、到期股息（最终股息）。
1.关怀年金被保险人每年保单生效的，保险公司应当按照首次缴纳保险费的1%缴纳年金。这里的1%是这样理解的。假设被保险人每年投保2万元，即首次缴纳的保费*1%=2万*1%=200元。
2.生存保险金如果被保险人每五年起效一次，保险公司将支付生存保险金。这里的公式比较复杂。我也仔细看了官网，计算了一下他们给出的利益演示。10年前，很多人可能不记得商品里面的道路了。经过长时间的试算，小布推了企业，生存保险金=(主要保险金额 累计分红保额)*25%，这里每五年支付时间实际上是每五年次年支付一次，即第六年支付一次生存保险金:
上表显示，2009年开始缴费，投保人44岁，保险金额：100620元，累计分红保额（5年分红加起来）1207.44=5257.78，套用公式，第一次生存保险金为：25%* 5257.78)=2669.44元。
3、到期红利(最终红利)股息年金保险，通常有一个到期的股息，即产品合同是：最终股息。对于“新华社金钱柜股息年金保险”产品，触发需要发放“最终股息”的场景包括：
保单停止：被保险人发生保险责任事故、保险合同期满、退保、免责事项；
减保时(因经济原因，不想失去保障，不想因保障而贫困或急需)；
保险公司根据投保人近年来保费对资金管理的贡献，分配相应的利息，说得好就是红利。换句话说，这笔钱实际上等于你借给保险公司进行投资。保险公司为其设立了专门的资产管理项目，由专人经营和跟踪收入。如果当初被保险人的合同到期，很容易理解被保险人的保费对应于当年或资产管理项目的贡献。
然而，年度股息是不确定的，受市场环境、投资目标等诸多因素的影响。最终的结果是，有时股息高，有时股息低，但一般高于银行基准利率（否则就没有脸见人）。
4.死亡保险金1)合同生效一年后，病情死亡：支付保险费×110% 累计红利保额对应的现金价值 终了红利
说实话，这个保险金额太低了，小布在合同显示页面上找到了股息保险金额的现价转换比例表，所以我们可以根据现有数据计算股息保险金额的现价：
分红保额（加）*分红保额现价换算比例=分红保额现金价值
根据小布的观察，分红保额现价转换比例逐年下降。每年，保险公司给出的分红现价转换比例也在下降。每五年同比下降的速度实际上是28%-38%，相当残酷。根据数据，2019年分红保额现金价值为5833.428元，到期分红不会太高，大头仍然是公式的前两个：支付保险费×110% 累计红利保额对应的现金价值，根据本合同的计算，被保险人在19年内死亡的，即：1.1万 5833.428 终了红利。
2)意外死亡：支付保险费×220% 累计红利保额对应的现金价值 最后，如果被保险人19年出险，那么这个数据大致是：2.2万 5833.428 终了红利。
怎么说呢，额度太少了，不知道大家还记得小蜜蜂意外险吗？
125元，50万保额~嘿~，人难拆。
5.被保险人全残豁免&被保险人身故豁免被保险人完全残疾：被保险人因事故或者自合同生效之日起一年内因疾病完全残疾的，可以自被保险人确定完全残疾之日起免除续期保险费，合同继续有效；
被保险人意外死亡：被保险人因意外死亡，被保险人死亡年龄在18至60岁之间，自被保险人死亡之日起免除续期保险费，合同继续有效。
豁免，事实上，很容易理解，相当于保险公司认为你已经支付了保费。在这种年金保险中，即合同中记载的复利年金、累计分红、最终分红等利益保持不变，乍一看很好，但事实上，保险事故的发生率和触发条件非常严格~~，所以区分主次啊。
6.累计生息账户合同犹豫期结束后，公司为被保险人开立累计生息账户，默认将年金和生存保险金转入累计生息账户。余额按公司公布的累计利率复利升值。企业变更累计利率的，自下个自然月起生效。
被保险人可以申请全部或部分领取累计生息账户金额，具体遵循条款规定。
最后的IRR不说IRR就判断产品好坏就是耍无赖！！作为一种金融产品，我们必须从最实际的投入产出视觉来观察。该产品赶上了2009-19年中国经济发展增长率较高，并不是说产品本身有多好，而是在风口上，猪可以飞，环境好，趋势好，政策松散。因此，这一产品在过去10年里的资产管理收入应该还不错。在内部IRR中，小布只计算了2009-19年的数据，未来10年没有数据，所以我没有增加最终的红利，但令人欣慰的是，IRR已经达到了5.6%，比现在所谓的4.025%商品要好得多！
内部收益率（InternalRateof Return (IRR)）
基本概念：内部收益率：内部收益率（InternalRateof Return (IRR)），即资金流入现值总额与资金流出现值总额相同，净现值等于零时折现率。
自18年以来，国内经济增长放缓，反映了社会环境的各种经济负担、老龄化、适龄劳动人口、高成本劳动成本、高社会保障压力（南钱北调）。..，如果你想和小布讨论这个产品之外的情况，你可以发私信。
最后总结：新华保险红双喜钱财柜分红年金，现在很少见的分红商品，除了有些人在销售过程中不合规，除了明确提醒责任和明确解释责任，除了自己的保障性能极低，除了信息披露不够，本身没有其他问题，如果新华资产管理实力更好（曾经是中国的重点监控），收入应该更上一层楼。一般来说，商品还不错，也不是很好。如果你赢了银行，你账户上的钱是安全的。我认为你可以满足两点。对于购买这款产品的人来说，这不是一个损失。
附件：EXCEL截图整体数据
我是小布，帮你识别风险，再次了解保险。
扩展阅读新华保险红双喜c分红型是一款分红型的两全保险，交满十年后可以取出全部本金，只是需要注意本金是由合同约定的金额加上年度红利加上终了红利计算的。这期间的红利是不确定的，是由保险公司根据自己的经营状况来分配的
新华保险红双喜产品。这款产品的发行，标志着新华保险正式进军彩票行业。据了解，新华保险此次推出的彩票产品包括“幸运大转盘”、“开奖大礼包””、“新华福彩大乐透”、“新华健康保险”等多款产品。其中，“幸运大转盘”是新华保险针对中国体育彩票开展的一项公益活动，旨在通抽奖的方式鼓励广大群众积极参与体育彩票公益事业，营造良好的购彩氛围。
大概也就是7万左右。具体来说，新华保险红双喜c款十年能够拿多少钱是不确定的，因为这是一款分红型的两全保险，交满十年后可以取出全部本金。但是期间的红利计算是不确定的，由保险公司根据自己公司的经营状况来分配的，比如张先生投保了新华保险红双喜c款这款产品，每年缴纳1万元，一共缴纳5年，并且在10年之后一次性领取全部的保障金+红利分红=全款。
这是一款分红型的两全保险，交满十年后可以取出全部本金。期间的红利是不确定的，由保险公司根据自己公司的经营状况来分配的。20年满期后，可以一次取回满期保险金可以拿回万元。比如你投保了新华保险红双喜c款这款产品，每年缴纳2万元，一共缴纳5年，并且在10年之后一次性领取全部的保障金+红利分红=全款。
