在国内一线城市有5至10年经验的银行风险控制人员平均年薪在30万至60万元之间；保险业有10年以上工作经验的风险控制在外国企业的工资约为70万元，在当地企业的工资约为60万元；在证券基金行业有5至8年工作经验的风险控制经理，在当地企业的年薪一般在30万至80万元之间，投资银行首席风险官的最高年薪可达1000多万元。

在传统金融和网络金融领域，风险控制已经成为一个紧缺的职业。这与近年来金融业形式的多样化有关，用户的风险控制也越来越多。

做风险控制吗？有前途！《第一财经周刊》

风险控制包括风险控制和内部控制两种工作，但在不同类型的企业中，风险控制管理和控制的行业方向也会有所不同。

这不是一个新职业，但我们发现它的职业发展势头越来越好。据科瑞国际统计，虽然中后台部门在金融行业各职能部门的工资增长中仍没有前台单位的15％高，大约在5%到10%之间，“但风险控制在中后台其他工作部门相对较高。”科瑞国际金融业总监李敏说。

加薪有两个主要原因。傅汉咨询董事总经理崔楠认为，原因之一在于人才储备不足。过去，许多人没有意识到风险控制工作的重要性，所以我们不愿意进入这个行业。另一方面，这是另一项需要专业技能的工作，所以总的来说，从业者并不多。其次，由于近两年网络金融的快速发展，P2P平台的出现催生了对风险控制人才的需求。加上银行、保险、期货、信贷、小额贷款、小额贷款、小额贷款。PE、VC这些行业本身也有很大的风险控制专业人才，因此促使这类人才出现缺口。这些企业之间的人才竞争也将风险控制人员的收入拉到了一个相对较高的位置。

当然，风险控制不仅存在于金融企业，也存在于各行各业。中智人才评估与发展中心执行总经理彭平根表示，许多企业已开始在内部设立风险控制或内部控制部门，识别、分析和评估可能遇到的各种风险因素。然而，一般来说，公司的风险控制工作主要集中在事后的检查和评估上。因此，需求最高、系统最完善的风险控制工作仍集中在金融业。

金融业的风险控制属于中间和台湾部门，需要参与特定业务的风险评估和审批过程，而不仅仅是事后的检查和评估。一般包括信贷风险、市场风险、经营风险等金融行业特征，通常具有较大的权力。

高收入和无业绩压力使越来越多的人想要转变为风险控制。他们通常来自金融业的其他职能，如银行员工、财务顾问、咨询公司和会计师事务所的审计师。现在，一些新的金融机构的出现也改善了对此感兴趣的人的选择。

风险控制岗位的门槛是什么？不同类型金融企业的风险控制岗位有什么区别？做风险控制能带来什么？本期《中国商业周刊》采访了相关行业专家，了解金融业的风险控制。

不同金融企业的风险控制需要做些什么？

一般来说，风险控制岗位所涉及的工作包括业务审查（业务发生前的审查一般未经批准，业务无法实施）、风险监测（业务发生后的持续风险监测，包括预警和响应）和业务综合管理（数据统计分析等）。但在银行、保险、信托、期货、P2P网络金融和第三方支付平台中，风险控制工作的重点不同。

银行

与其他类型的金融企业相比，银行风险管理部门更加完善。1988年7月，巴塞尔委员会制定了《巴塞尔协议》，为全球商业银行制定了明确的风险控制标准，确定了管理哪些风险。“特别是关于如何控制信贷风险、市场风险和运营风险。”崔楠说。

信贷业务是银行日常风险控制工作中所占比例最高的业务之一。中端风险控制部门通常在客户阅读贷款规则时正式进入风险审批，看看贷款对象的个人风险评估是否符合要求，风险评估后的业务可以提交给更高的管理部门审查——换句话说，风险控制工作存在于交易过程中。

银行风险控制的经营模式也成为许多金融企业风险控制的基础。“例如，大多数保险业都是指银行实践。”崔楠说。

期货、信托、小额贷款、金融租赁企业

从风险控制的角度来看，期货、信托、小额贷款、金融租赁企业都是相对较新的类型。其风险控制以风险为核心，重点关注信贷风险、经营风险、市场风险、交易对手风险等。

这些行业的新兴也体现在业务的复杂性和创新需求上。比如信托，以房地产为信托产品不同于以汽车为信托产品。在一定程度上，每个项目都需要开发一套创新的金融产品。“当一个创新的产品出来时，他们的风险管理部门会审查这个产品是否可以成为一只基金，或者它是否可以成为一种商品进入市场。”崔楠说。在这种情况下，风险管理部门需要判断新产品的风险是否可控？风险控制敞口有多大？万一出现问题，项目塌陷，储户或投资者向企业要钱，刚性兑现的资金压力有多大？“有多少概率这个项目可能无法收回钱。崔楠解释说。

风险管理部门对新产品的审批意见至关重要。“如果风险管理部门或风险控制委员会不批准，这项新业务可能会被拒绝。这是一个强大的部门。”崔楠说。

网上个人信用(P2)P）

与传统金融业相比，P2P还处于起步阶段，因此风险管理可能不是很完善。“有些企业在做这类金融产品时，可能只是从金融机构挖一两个人来管理风险，他们的风险控制主要集中在信用风险审批上。”崔楠说。

第三方支付平台

第三方支付平台的风险控制是一个完全不同的概念。我们通常接触最多的支付宝和钱夹属于第三方支付。在这些应用中，风险控制人员需要更多的前端产品，如密码锁、支付验证等。——他们的工作通常是为了保护用户的交易安全。

支付宝安全设置高级安全设置专家龙屠表示，与银行贷款风险相比，第三方支付平台更注重网上实时交易中的欺诈交易风险。如果交易出现问题，客户资金被盗，第三方支付平台需要承担相应的赔偿。

对于这一新兴领域，崔楠认为缺乏行业监管，风险控制的紧缩水平主要取决于公司高层对风险的认识。“他们将面临业务压力。在抢占市场时，风险控制可能无法严格按照理想状态进行。”

风险控制的入门要求

无论是传统金融还是网络金融，风险控制都是一个技能要求相对较高的岗位，但根据工作内容的不同，对企业人员的要求也有所不同。

在过去的金融业和P2P中，与金融业相关的知识和经验非常重要。

对于毕业生来说，虽然大多数金融企业和企业都持有“无论如何都是白纸，我可以用我们的系统来培养”的理念，但如果金融专业同时拥有FRM金融风险经理、CFA特许经营金融分析师等专业证书，就会更具竞争力。

对于社会招聘，风险控制人才主要来自两个渠道，一个来自其他类似机构，另一个来自大型会计师事务所或咨询公司，后者往往有一些金融机构审计或企业风险控制的外部服务经验。

由于工作内容的不同，第三方支付平台需要求职者具备数据应用能力和系统思维能力。

“我们所有的风险都围绕着数据，所以如果我们不了解和掌握数据，就不能收集影响风险控制系统的信息。”龙屠以支付宝为例，支付宝的日交易用户数量可能有数千万，每次操作都会产生大量数据。支付宝的风险控制人员必须实时分析和监控这些信息，然后识别一些异常交易。

系统思维能力可以帮助风险控制人员在发现风险时，从数据、业务、商品、客户体验等多个方面考虑解决方案。这不仅是一个好的数据模型，也是一个好的产品，需要综合各方面的能力来协同处理。

传统金融和网络金融都面临着不断发展和迭代的考验，这使得风险控制人员必须保持强大的学习能力和好奇心。

风险控制的工作状态和可能面临的问题

由于其职责的不同，不同类型的金融企业和企业的风险控制呈现出不同的经营状态。

一般来说，由于业务稳定、规模大、人员充足，一些大型银行的风险控制部门工作负荷不大，属于行业工作压力较小的部门。然而，一些跨国银行的风险控制责任通常集中在国外总部或区域中心。中国的风险控制部门在执行中发挥着更多的作用，个人能力的体现和增长空间也将受到一定的限制。

在一些大型金融机构中，风险控制的重点是如何将领导者的风险偏好转化为合理的风险控制工作指标，突出自身价值。

“由于业务类型复杂、创新性高、变化大，一些中小金融机构和非银行金融机构的风险控制人员不够充裕，通常需要承担更多的工作负荷。”崔楠说。这种风险控制人员的职能压力通常来自于不仅要规避风险，还要提高工作效率，即杀好项目，不漏杀坏项目，不耽误业务机会。此时，业务部门也可能面临压力。“如何在市场扩张和风险控制之间找到平衡，如何在压力下坚持风险控制的专业判断，是一个好的风险控制人员需要考虑的问题。”崔楠说。相对而言，这类企业的风险控制人员压力更大，能力提升更快。

第三方支付平台的风险控制工作更注重商品，因此有其独特之处。

首先是快速响应。由于第三方支付平台的应用正在24小时内发生，一旦风险控制人员发现风险问题，即使在清晨或节假日，也应立即跟进和解决。

此外，我们需要始终追求更好的用户体验，不断提高风险控制产品和安全产品的感觉。例如，支付验证业务在短信通知的前提下继续探索更好的提示方法，并尝试指纹、面部识别、声音识别等新技术。这部分工作可能在传统金融机构中并不常见。

此外，对于需要在风险控制领域实现高水平的公司来说，管理能力将是一个挑战——不仅要考虑业务，还要确保风险控制。

风险控制的职业发展方向

金融企业与第三方支付的业务职能差异较大，难以转型，但职业发展路线明确。

在大多数金融企业中，风险控制职位的职业晋升通常是首席风险官（首席风险官），最终成为银行副总裁或其他金融机构的副总经理，主要关注风险控制和控制工作。

第三方支付平台的情况也相似。据龙屠介绍，随着业务的研究，风险控制人员往往有三个发展方向，一是成为风险领域的专家，二是成为数据专家，三是成为产品专家，其中数据能力不仅适用于风险控制领域，也适用于其他领域。

风险控制的薪资状况

从具体行业来看，银行业风险控制的平均工资涨幅在5%到10%之间；保险业相对稳定。由于保险业圈子狭小，风险控制流动性小，工资涨幅不大，“证券基金行业中外资风险控制的工资涨幅差别很大，因此无法制定明确的参考标准。”李敏说。

从区域上看，风险控制人员的需求主要集中在一线城市。二三线城市需求量大，但工资低。

一线城市有5至10年经验的银行风险控制人员平均年薪在30万至60万元之间；保险业有10年以上工作经验的风险控制在外国企业的工资约为70万元，在当地企业的工资约为60万元；在证券基金行业有5至8年工作经验的风险控制经理在当地企业的年薪一般在30万至80万元之间。

P2P行业和第三方支付行业的风险控制人员大多来自银行或同行业。在跳槽的过程中，他们的工资会大大提高，增长率可以达到30%到50%。“阿里巴巴可能会更高。”李敏说。