等额本息：真的亏大了吗？

等额本息，是指贷款人每月按照相同的金额进行还款，其中包括本金和利息。相比于等额本金，等额本息每月还款金额相对较低，但贷款总利息较高。因此，有人认为等额本息贷款亏大了。但是，真的是这样吗？

一、等额本息操作步骤

首先，我们来看看等额本息的操作步骤。假设小明贷款10万元，年利率为5%，期限为3年。根据等额本息计算公式，每月还款额为：（贷款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数）÷（（1＋月利率）^还款月数－1）= 3042.28元。

第一步：计算每月还款额

第二步：计算每月还款本金和利息

第三步：计算每月还款后的贷款余额

第四步：重复以上步骤，直至还清贷款

二、等额本息与等额本金的比较

接下来，我们来看看等额本息和等额本金的区别。假设小红也贷款10万元，年利率为5%，期限为3年。根据等额本金计算公式，每月还款额为：贷款本金÷还款月数＋（本金－已还本金累计）×月利率= 2777.78元。

从每月还款额来看，等额本息的还款额比等额本金低264.5元。但是，等额本息的贷款总利息为9,554.04元，而等额本金的贷款总利息为8,500元。可以看出，等额本息的贷款总利息比等额本金高了1,054.04元。

三、等额本息的优缺点

那么，等额本息到底有没有亏大了呢？其实，这要看个人情况而定。

优点：

1.每月还款金额相对较低，可以减轻还款压力

2.还款计划稳定，不会出现还不起的情况。

3.适合收入稳定的人群，可以更好地规划自己的财务。

缺点：

1.贷款总利息较高，还款期限越长，利息越多。

2.不适合收入波动较大的人群，可能会出现还不起的情况。

3.不能提前还款，否则会产生违约金。

四、如何选择等额本息还是等额本金？

那么，如何选择等额本息还是等额本金呢？

1.如果收入稳定，希望每月还款额相对较低，可以选择等额本息。

2.如果财务状况允许，希望减少贷款总利息，可以选择等额本金。

3.如果收入波动较大，希望提前还款或者适当调整还款计划，可以选择等额本金。

五、结论

综上所述，等额本息并不一定亏大了。选择等额本息还是等额本金，要根据个人情况来决定。如果收入稳定，可以选择等额本息，减轻还款压力；如果财务状况允许，可以选择等额本金，减少贷款总利息。无论选择哪种还款方式，都要合理规划自己的财务，避免贷款成为负担。